Люди снова готовы потреблять
С начала июля по сентябрь россияне увеличили долг по кредитным картам на 58,2 млрд руб. до 1,1 трлн, говорится в исследовании «Тинькофф банка». Это больше, чем за все первое полугодие, когда портфель прибавил 45,4 млрд руб. Исследование строится на основе российской отчетности банков и не учитывает просроченную задолженность.
Основной прирост обеспечил Сбербанк: он увеличил свой портфель карточных кредитов на 34 млрд руб. до 495,3 млрд, а долю рынка – до 44,9%. Значительный рост был также у «Тинькофф банка» и Альфа-банка (см. таблицу на стр. 14).
Вряд ли можно говорить о росте всего рынка кредитных карт, считает руководитель управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов: рост обеспечен только за счет трех крупнейших в карточном сегменте банков (их доля – более 60%). Без этих банков рынок бы почти не изменился, заключает он.
За девять месяцев с начала года совокупный портфель кредитных карт банков вырос на 10%, следует из данных «Тинькофф банка». По данным компании Frank RG, учитывающей также и просроченные кредиты, общий карточный портфель вырос на 7,6% до 1,2 трлн руб.
Все необеспеченные кредиты (включая кредиты наличными), по данным ЦБ, с начала года также выросли на 7,5%.
Несмотря на восстановление рынка, портфель кредитных карт еще отстает от рекордного 2014 года, говорит гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. До исторического максимума осталось порядка 10%, отмечает представитель Альфа-банка.
Рост карточного кредитования он связывает с реализацией отложенного спроса и восстановлением потребления домохозяйств. Растет и проникновение кредитов, добавляет директор департамента кредитных продуктов банка «Восточный» Алексей Крейтор: все больше россиян начинает использовать кредитные карты.
Восстановление кредитной активности – позитивный знак, говорящий о том, что появился спрос на кредиты, который банки готовы удовлетворять, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.
В последние два года банки достаточно серьезно подходили к оценке рисков заемщиков и сократили выдачи, отмечает Орлова, за это время ситуация улучшилась, заемщики сократили долговую нагрузку и готовы дальше брать кредиты. Другой вопрос, указывает она, насколько это найдет отражение в росте ВВП: население может потратить эти средства на покупку импортных, а не отечественных товаров.
Ситуация противоречива, говорит главный экономист «ПФ Капитал» Евгений Надоршин: с одной стороны, по данным опросов, все меньше россиян имеет сбережения и они реализуют свой отложенный спрос в том числе за счет кредитов. Это нельзя назвать здоровой ситуацией. В то же время есть категория россиян, у которых растет зарплата, они не хотят ограничивать свои потребности и также берут кредиты. Позитивны и показатели рынка труда, где сейчас есть дефицит кадров, это говорит о том, что есть возможности для умеренного роста.
