«Тайные покупатели» изучили излюбленные приемы компаний.
Микрофинансовые организации (МФО) готовы дать кредит практически любому заемщику и борются даже за неблагонадежных клиентов. К такому выводу пришли сотрудники Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП), которые под видом заемщиков обратились в крупные МФО, выдающие займы или собирающие заявки на ссуды онлайн. Это «Домашние деньги», «Мигкредит», «Е заем», «СМС-финанс».
«Тайные покупатели» представлялись безработными, которым очень нужны 15 000 руб.
Кредит без работы
Выяснилось, что эти МФО готовы ссудить такую сумму человеку без постоянной занятости. Кроме того, «заемщикам» из КонфОП в четырех организациях заявили, что в индивидуальном порядке могут одобрить заявку человека с текущей просрочкой платежа другому кредитору.
«Среди клиентов МФО есть домохозяйки, самозанятые или подрабатывающие без заключения трудового договора. Их доля в "СМС финанс" не превышает 2–3%», – говорит гендиректор компании Александр Артемов.
«2,8% наших клиентов указывают при заполнении анкеты, что они безработные. И мы действительно их одобряем, так как просрочка у них такая же, как и в среднем по портфелю», – утверждает управляющий директор «Е заем» Светлана Гайдукова. По ее словам, сегодня заемщик безработный, а уже завтра может трудоустроиться.
Но лицам с текущей просрочкой займы обычно не одобряются, утверждает Гайдукова. А вот в «СМС финанс» займы не выдают тем, у кого просрочка более 35 дней. По словам Артемова, число одобрений в «СМС финанс» не превышает 15% по результатам скоринга. «Безусловно, у нас есть такая категория клиентов, которые имеют просроченный кредит в банке и заем в МФО», – констатирует главный исполнительный директор «Домашних денег» Андрей Бахвалов. По его словам, согласно статистике, 40% клиентов МФО имеют испорченную кредитную историю, 8% имеют просроченную задолженность до 30 дней.
Представитель «Мигкредита» на запрос «Ведомостей» не ответил.
Зачастую МФО не утруждаются проверкой дохода потенциального заемщика, выяснили в КонфОП. «Мы не налоговая, чтобы проверять ваши доходы. Предоставляем кредит только по паспорту, выдадим деньги и вам», – заявил консультант «Домашних денег». «По просьбе звонящего он рассчитал еженедельный платеж, а вот процентную ставку назвать затруднился. На сообщение, что заемщику нужна пауза на размышление, менеджер начал настойчиво уговаривать все равно оставить заявку на кредит, “хотя бы на меньшую сумму”, – рассказывает предправления КонфОП Дмитрий Янин.
Игра на проценты
К слову, в компании «Домашние деньги» первым делом предложили «тайному покупателю» сыграть в игру «Счастливая карта». «Участие платное. Зато, если повезет, платеж по займу будет снижен», – продолжает Янин.
По утверждению представителя компании, эта игра предлагается только клиентам с уже одобренной заявкой на заем. Победитель определяется каждый день случайным образом; в случае выигрыша с ним перезаключают договор на новых условиях – по ставке всего 2/3 от ключевой ставки ЦБ.
«Участие и правда платное – 1000 руб., – продолжает представитель МФО, – но платит клиент за доступ к материалам по финансовой грамотности».
«Домашние деньги» удивили «заемщика» из КонфОП предложением оформить карту рассрочки «Совесть» от «Киви банка» в дополнение к займу, несмотря на то что он представился безработным.
Представитель проекта «Совесть» подтвердил сотрудничество с «Домашними деньгами», указав, что зачастую люди без официального места работы могут иметь постоянный источник доходов, например ренту. По его словам, карты рассрочки выдаются только с учетом результатов скоринга.
Обмен информацией
Как выяснила конфедерация, МФО часто обмениваются информацией между собой или c банками: клиент оставляет контакты на сайте одной из компаний, а та передает их другим, и они предлагают человеку свои услуги. По данным КонфОП, некоторые из таких партнеров-МФО отсутствуют в реестре Центробанка.
Передача данных в несколько МФО после заполнения одной анкеты более характерна при регистрации потенциального заемщика на сайте-агрегаторе, содержащем много предложений разных компаний, считает Артемов. По его словам, иногда агрегаторы нарушают договоры с МФО и продают анкету сразу нескольким компаниям. «Мы стараемся избегать таких подрядчиков», – говорит Артемов.
На что россияне готовы брать микрозаймы
Хотя микрофинансовые займы существенно дороже банковских кредитов, россияне продолжают охотно ими пользоваться. Зачастую с весьма оригинальными целями. Примерно в 59% случаев граждане берут микрозаймы на неотложные нужды или скрывают цель, выяснила компания «Домашние деньги». 15% занимают на ремонт, 6% – на бытовую технику
Чем рискуют заемщики
КонфОП обращает внимание на риски онлайн-займов МФО. «Система онлайн-кредитования не дает возможности человеку тщательно взвесить финансовые риски. Общаясь с потенциальным заемщиком, менеджеры call-центра в большинстве случаев просто произносят заученный текст и не могут ответить на вопросы потребителя», – сетует Янин.
Все интернет-пространство невозможно контролировать, поэтому могут появляться сайты-однодневки, притворяющиеся онлайн-МФО, добавляет Янин. «Онлайн-финансисты могут выдать много займов на кабальных условиях и, быстро свернув свою кредитную деятельность, активно заняться сбором долгов, в том числе и с привлечением коллекторов, работающих нецивилизованными методами», – предупреждает он.
Нередки случаи, когда нелегальные кредиторы маскируются под законопослушные МФО, соглашается представитель ЦБ. Прежде чем решаться на микрозаем, он советует найти компанию в реестре на сайте регулятора. У настоящих микрофинансовых организаций на сайтах не допускается аббревиатура МФО – может быть либо микрофинансовая компания (МФК), либо микрокредитная компания (МКК), добавил представитель.
