ЦБ выявил нечестные продажи полисов инвестиционного страхования жизни

Они продаются под видом вклада, а доходность ниже депозитов.

ЦБ намерен бороться с недобросовестными практиками продажи полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), объявил регулятор во вторник.

Полисы ИСЖ активно продаются в России с 2012 г. Сейчас ИСЖ – один из самых быстро растущих сегментов страхового рынка: за первое полугодие сборы по нему выросли на 65% и достигли 138 млрд руб., следует из данных ЦБ. Основные продавцы ИСЖ – банки, доля продаж через них превышает 90%. В 2017 г. банки заработали на этом 50,5 млрд руб.

Взрывной рост продаж ИСЖ сопровождается и значительным ростом числа жалоб потребителей, сообщил ЦБ. В этом году доля таких жалоб среди всех поступивших обращений в ЦБ выросла более чем в два раза.

Например, страховщики или агенты убеждают клиента, что полис ИСЖ принесет значительно большую прибыль, чем банковский вклад. Однако это не так: средняя доходность по завершившимся трехлетним договорам ИСЖ составила 3,3% годовых, по пятилетним – 2,4% годовых, сообщил регулятор. По текущим договорам ИСЖ доходность также проигрывает ставкам по вкладам, говорит руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Михаил Мамута.

Мониторинг ЦБ основных игроков рынка показал, что многие клиенты при покупке ИСЖ были уверены, что в случае досрочного прекращения договора они смогут полностью вернуть деньги, а сами средства в ИСЖ застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Недобросовестная модель продаж ИСЖ формирует некорректные ожидания потребителей, следствием может стать разочарование граждан в продукте и падение объемов рынка, предупредил регулятор.

ЦБ намерен обязать страховщиков раскрывать клиентам всю информацию об особенностях договоров ИСЖ и связанных рисках. Страховщики должны будут следить, чтобы эти требования соблюдали и их агенты. Такой нормативный акт ЦБ надеется выпустить в конце года или в начале 2019 г. Недобросовестная продажа ИСЖ обернется для страховщика штрафом – даже в том случае, если полис ИСЖ нечестно продал агент. Для агента страховщика недобросовестная продажа полиса ИСЖ может обернуться запретом на реализацию таких полисов. Проверять соблюдение требований ЦБ будет через контрольные закупки.

Ужесточение модели продаж ИСЖ может временно замедлить темпы прироста премий, опасается руководитель правового управления «Сбербанк страхование жизни» (лидер в страховании жизни) Александр Козинов. Сбербанк не будет закладывать большие темпы прироста премий по ИСЖ в 2019 г., но рост премий все равно останется двузначным, считает старший вице-президент госбанка Александр Бондаренко. Пик продаж полисов ИСЖ пройден и в 2019 г. сборы по этому продукту снизятся, говорит гендиректор «Капитал лайф страхование жизни» (бывшая «РГС жизнь») Евгений Гуревич. По прогнозу «Эксперт РА», в 2019 г. рост премий по ИСЖ замедлится и составит 420 млрд руб., или на 35% больше, чем в этом году, когда премии по ИСЖ вырастут на 45% до 310 млрд руб. Гуревич отмечает, что ИСЖ стало первым видом среди инвестиционных продуктов, за недобросовестную продажу которого регулятор предложил санкции.